Ξέπλυμα μαύρου χρήματος, ηλεκτρονική απάτη και τρόποι προστασίας
Η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες αποτέλεσε προτεραιότητα για τις διεθνείς αρχές και κυβερνήσεις σχετικά πρόσφατα. Η ποινικοποίηση της απόπειρας ή πρακτικής «ξεπλύματος χρήματος» έγινε με το νόμο Money Laundering Control Act το 1986. Φυσικά ο όρος «ξέπλυμα χρήματο...
Saved in:
| Main Author: | |
|---|---|
| Other Authors: | |
| Language: | el_GR |
| Published: |
2021
|
| Subjects: | |
| Online Access: | http://hdl.handle.net/11610/22315 |
| Tags: |
Add Tag
No Tags, Be the first to tag this record!
|
| Summary: | Η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες αποτέλεσε προτεραιότητα για τις διεθνείς αρχές και κυβερνήσεις σχετικά πρόσφατα. Η ποινικοποίηση της απόπειρας ή πρακτικής «ξεπλύματος χρήματος» έγινε με το νόμο Money Laundering Control Act το 1986. Φυσικά ο όρος «ξέπλυμα χρήματος» δεν αποτελεί καινούργια έννοια, όμως ως δραστηριότητα παράνομη λαμβάνει χώρα έξω από την δράση της στατιστικής οικονομίας, γι’αυτό και δεν υπάρχουν επίσημα στατιστικά στοιχεία παρά μόνο εκτιμήσεις.
Με την εργασία αυτή επιδιώκεται να επισημανθούν οι προκλήσεις που εμφανίστηκαν για την καταπολέμηση του «ξεπλύματος χρήματος» με την ανάπτυξη της τεχνολογίας και του διαδικτύου. Αναλύεται το ηλεκτρονικό «ξέπλυμα χρήματος» και τα χαρακτηριστικά του διαδικτύου που προσελκύουν το οργανωμένο έγκλημα. Η εξέλιξη της τεχνολογίας και του διαδικτύου μετέβαλε τις διαδικασίες του παραδοσιακού «ξεπλύματος χρήματος» και έδωσε νέα δυναμική στο οργανωμένο έγκλημα με την είσοδο νέου φάσματος μεθόδων και τεχνικών. Φυσικά στην αντίπερα όχθη, η τεχνολογία βοήθησε και αποτέλεσε πολύτιμο εργαλείο και στον εντοπισμό ενεργειών νομιμοποίησης παράνομων εσόδων τόσο σε τραπεζικό επίπεδο όσο και σε επίπεδο Επιτροπών για το ξέπλυμα χρήματος (Financial Intelligence Units – FIUs).
Στο πρώτο κεφάλαιο συναντούμε μια γενική επισκόπηση του φαινομένου, με αναφορά στους ορισμούς και σε εκτιμήσεις του μεγέθους του. Αναλύονται τα στάδια και οι βασικές τεχνικές «ξεπλύματος χρήματος», όπως επίσης και η τυπολογία των ύποπτων ή ασυνήθων συναλλαγών που εξέδωσε η Επιτροπή Τραπεζικών και Πιστωτικών Θεμάτων της Τράπεζας της Ελλάδος. Επίσης επιχειρείται μια συνοπτική επισκόπηση της νομοθεσίας και του κανονιστικού πλαισίου ξεκινώντας από την Ομάδα Χρηματοπιστωτικής Δράσης για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες (FATF). Εν συνεχεία αναφέρονται οι Κοινοτικές Οδηγίες και η ενσωμάτωση των παραπάνω στην ελληνική νομοθεσία καθώς και ανάλυση της οικονομικής διάστασης του Ν.3691/2008 με επίκεντρο την πολιτική και τακτική των πιστωτικών ιδρυμάτων.
Το δεύτερο κεφάλαιο αποτελεί μια συγκριτική ανάλυση για το «ξέπλυμα χρήματος» στον κόσμο και στην Ελλάδα. Χρησιμοποιούνται εκτιμήσεις του μοντέλου του John Walker, της FATF αλλά και δεδομένα του UNOCD (United Nations Office on Drugs and Crime. Αναφορικά με την Ελλάδα τα πιο πρόσφατα στοιχεία προέρχονται από συνέντευξη του προέδρου του αμερικάνικου ινστιτούτου ερευνών Global Financial Integrity, Raymond Baker.
Στο τρίτο κεφάλαιο αναλύεται η πρόοδος της τεχνολογίας και πόσο συνετέλεσε στην ανάπτυξη και εξέλιξη των τραπεζικών εργασιών αλλά συν τοις άλλοις και στην «εξέλιξη» των πρακτικών και μεθόδων του «ξεπλύματος χρήματος». Φυσικά η τεχνολογία και το διαδίκτυο αποτέλεσε και σημαντικό όργανο-μέσο για τον περιορισμό του φαινομένου σε τραπεζικό επίπεδο με την ανάπτυξη συστημάτων και διαδικασιών που εντοπίζουν τυχόν ύποπτες συναλλαγές.
Το τέταρτο και τελευταίο κεφάλαιο αποτελεί τη μελέτη περίπτωσης της πολιτικής του συγκροτήματος της Τράπεζας Κύπρου. Περιγράφεται η λειτουργία και η χρήση των web-based εφαρμογών ERASE και SIDE SAFE WATCH καθώς και οι ενέργειες που αναλαμβάνονται από την Μονάδα Κανονιστικής Συμμόρφωσης. Τέλος παρουσιάζεται το χρονικό κατάρρευσης του τραπεζικού συστήματος της Κύπρου μετά και τα τελευταία γεγονότα της οικονομικής κρίσης των τελευταίων ετών. |
|---|