| Description: |
Становлення компаній, які займаються мікрокредитуванням в Україні, почалося у досить складних макроекономічних умовах. Після проголошення незалежності настав період нестабільності, спричиненою факторами, які виникли за умов командно-адміністративної економіки, та тими, що пов’язані з трансформацією ринку вітчизняної економіки. Акцент було поставлено на регулюванні і розвитку банківської системи, натомість формування небанківського фінансового сектору відбувалось хаотично, без нагляду зі сторони держави та майже за відсутності нормативно-правової бази.У своїй діяльності компанії, що займаються мікрокредитуванням, регулюються Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Регулюючим органом є Національна комісія, яка здійснює державне регулювання в сфері ринків послуг [1]. Також в Україні існує велика кількість законодавчих і підзаконних актів, які регулюють різні аспекти діяльності в сфері мікрокредитування.Згідно законодавства наразі фінансові компанії не можуть залучати фінансові активи від фізичних осіб і видавати кредити за їх рахунок. Тому джерелом фінансування залишаються: статутний капітал, прибуток, отриманий від фінансової діяльності, кредити. Для розширення фінансових можливостей потрібно дозволити фінансовим компаніям, поряд з кредитними спілками, залучати фінансові активи від фізичних осіб. Компанії, які займаються мікрокредитуванням, видаючи кредити, ризикують власним капіталом, відповідно мають повне право встановлювати свої умови клієнтам. Високий рівень конкуренції в сфері фінансових послуг дає можливість клієнтам вибирати для себе найкращі умови кредитування або звернутись до банку.З точки зору клієнтів, потрібно збільшити прозорість даних про ведення діяльності компаній, що займаються мікрокредитуванням. Наприклад, можна ввести реєстр з справжніми показниками діяльності компанії і встановити необхідність щоквартального подання у вигляді спеціальної звітності, як це робить Національний банк України. Таким чином на ринку мікрокредитування та фінансових послуг будуть працювати лише такі фінансові компанії, які спрямовані на реальне ведення господарської діяльності, а не для здійснення шахрайських схем.З точки зору компанії, для забезпечення конкурентоспроможності на ринку мікрокредитування необхідно продумати політику організації та продукти, які установа може пропонувати клієнтам. Розглянемо забезпечення конкурентоздатності в галузі мікрокредитування на прикладі ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога", яка є лідером на ринку надаваних послуг поспіль декілька років, функціонуючи лише з листопада 2013 року.В компанії діє середня відсоткова ставка на ринку, яка є привабливою для клієнтів та забезпечує стабільний прибуток організації. Відсоткова ставка є найвагомішим пунктом для вибору фінансової установи клієнтом. Окрім цього діє хороша програма лояльності як для нових клієнтів, так і для постійних, за допомогою якої користувачі сервісу можуть зменшувати відсоткову ставку та збільшувати максимально доступну суму. За допомогою акцій і лояльних умов компанія в 2019 році має 500 тисяч користувачів, що також робить її лідером за цим показником. Манівео постійно створює нові продукти для своїх користувачів, і в 2019 році було створено власну валюту, яку клієнти можуть використовувати задля зменшення суми до сплати. На новий рівень компанію вивів довгостроковий кредит. Манівео – перша фінансова компанія яка отримала ліцензію і надає альтернативу клієнтам: короткостроковий кредит "до зарплати" терміном на 30 днів, та довгостроковий кредит на більшу суму терміном до 18 тижнів [2].Звісно ж, як і в будь-якій сфері, важлива реклама. Важливо найняти на роботу висококваліфікованих спеціалістів, які зможуть продумати та зробити таку рекламну кампанію, яка зробить фінансову установу пізнаваною і буде постійно "на слуху" у клієнта.Отже, підсумувавши все вищезазначене, можна дійти до висновку, що ключовими показниками для забезпечення конкурентоспроможності є чесне та прозоре ведення бізнесу згідно чинного законодавства України, широкий асортимент послуг на вигідних умовах та якісний маркетинг, який зможе просувати послуги на ринку мікрокредитування.Науковий керівник: канд. екон. наук Пічугіна М.А. |