Report
Правовые инструменты обеспечения гарантий возврата средств в потребительском кредитовании
| Τίτλος: | Правовые инструменты обеспечения гарантий возврата средств в потребительском кредитовании |
|---|---|
| Στοιχεία εκδότη: | Юридическая наука, 2024. |
| Έτος έκδοσης: | 2024 |
| Θεματικοί όροι: | content of the loan agreement, liability of the debtor for non-fulfillment of the loan obligation, возмездность кредита, заключение кредитного договора, consumer, urgency of the loan, 16. Peace & justice, repayment of the loan, кредитный договор, form of the loan agreement, ответственность должника за неисполнение кредитного обязательства, срочность кредита, 8. Economic growth, кредитная организация, содержание кредитного договора, потребитель, форма кредитного договора, credit institution, возвратность кредита, loan agreement, conclusion of the loan agreement |
| Περιγραφή: | Исследование посвящено анализу правового регулирования обеспечения потребительского кредитования и позволяет заключить, что кредитование отличается тремя основными принципами: возвратностью, платностью и срочностью, однако кредитование потребителей отличается, в силу необходимости учета их более слабого экономического положения и слабой финансовой грамотности, наибольшим числом изъятий из данных принципов. Соответственно, гражданско-правовое регулирование потребительского кредитования характеризуется значительным числом императивных норм, устанавливающих прямы запреты на отдельные условия договора кредитования или ограничивающих свободу сторон в формулировании этих условий. В то же время наблюдается существенное запаздывание законодательства в отношении защиты граждан: так, лишь в 2014 году законодатель обратил внимание на лишенное смысла даже по обычным кредитам взимание недобросовестными банками дополнительной платы за ведение кредитных счетов, в наличии которых для получения денежных средств и их возврата банку должники совершенно не нуждались. Полученные результаты могут быть полезны при совершенствовании законодательства, регулирующего рассматриваемые правоотношения. The study is devoted to the analysis of the legal regulation of consumer lending and allows us to conclude that lending is distinguished by three basic principles: repayment, payment and urgency, however, consumer lending differs, due to the need to take into account their weaker economic situation and poor financial literacy, by the largest number of exceptions from these principles. Accordingly, civil law regulation of consumer lending is characterized by a significant number of mandatory rules that establish direct prohibitions on certain terms of the lending agreement or limit the freedom of the parties in formulating these terms. At the same time, there is a significant delay in legislation regarding the protection of citizens: for example, only in 2014, the legislator drew attention to the senseless charging even for ordinary loans by unscrupulous banks of additional fees for maintaining credit accounts, which are available to receive funds and return them to the bank the debtors had no need at all. The results obtained can be useful in improving the legislation regulating the legal relations under consideration. |
| Τύπος εγγράφου: | Research |
| DOI: | 10.24412/2220-5500-2024-8-179-183 |
| Rights: | CC BY |
| Αριθμός Καταχώρησης: | edsair.doi...........06a805b9b3fce4ab8763724635e46ae3 |
| Βάση Δεδομένων: | OpenAIRE |
| DOI: | 10.24412/2220-5500-2024-8-179-183 |
|---|